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为什么美国证监会候任主席Paul Atkins拥有54份人寿保险？—— 揭示富豪圈的财富保全秘密
近日，全球权威媒体《财富周刊》（Fortune）发布的一则重磅消息引起了金融圈的广泛关注——即将上任的美国证券交易委员会（SEC）主席Paul Atkins及其妻子竟然持有54份人寿保险。这一庞大的保单数量并非偶然，而是众多高净值人士普遍采用的财富管理与传承策略。那么，为什么连华尔街精英都如此青睐人寿保险？ 人寿保险不仅仅是保障，更是财富管理利器 许多人以为人寿保险只是意外和身故保障，但实际上，对于高净值家庭而言，它更是资产隔离、税务优化和跨代财富传承的关键工具。从Paul Atkins的保险布局中，我们可以看出以下几个关键优势： 1. 资产保护：规避诉讼与债务风险 美国是世界上诉讼最频繁的国家之一，许多高净值人士都担心因商业纠纷或个人债务而失去部分资产。而人寿保险的现金值通常受到法律保护，即使面临破产或诉讼，也能确保资产不被轻易侵害。 2. 避免高额遗产税，确保财富完整传承 在美国，遗产税最高可达40%，富人们不得不寻找合法的避税方式。合适的保险信托架构可以帮助他们将保险赔付金直接留给受益人，规避巨额遗产税，实现财富无损传承。 加拿大虽然没有严格意义上的遗产税，但去世时，所有资产将被视为出售，并需缴纳高额的资本增值税。这意味着，如果资产增值幅度较大，家族可能要支付巨额税款，甚至需要变卖资产来支付这笔费用。而人寿保险的赔付金是免税的，可直接用于缴纳这些税款，确保资产完整留给后代。 3. 免税增长，优化投资回报 人寿保险的现金价值账户可享受递延税收，意味着保单内部的增值无需缴税，远比普通投资账户更具税务优势。富人们利用这点，将保险作为低风险的长期财富增值工具，实现资产稳健增长。 4. 充当家族财富的“私人银行” Paul Atkins的家庭或许并不需要依赖传统银行贷款，因为高现金值保险可用于保单借款，不仅利率低，还不会触发资本利得税。这种方式可以为企业融资、资产收购甚至家族投资提供稳定的流动性，而不会影响家族整体的财富架构。 5. 全球布局，分散风险 许多富豪会通过国际寿险（Offshore Life Insurance）进一步提升财富的私密性和保护力。例如，百慕大等离岸保险中心提供的高端保单，不仅具备更优的资产保护政策，还能帮助跨国资产配置更加灵活。 为什么您也需要人寿保险？ Paul Atkins和许多富豪的做法，证明了人寿保险的价值不仅仅是身故理赔，更是一个高度灵活、税务高效、稳健增长的财富工具。无论您是高净值企业家、专业人士，还是希望优化家族财富传承规划的人，都应该认真考虑如何利用保险建立自己的财富护城河。 “富人思维”不仅是赚更多钱，而是懂得如何守护和增长财富。今天，您的财富规划里有保险吗？ 联系我们，开启您的财富管理之旅！ Phone:
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市场震荡，如何从股市调整中寻找机遇？
近期，市场对美国经济衰退的忧虑不断升温，标普500指数自2月19日的历史新高以来已暴跌逾10%，投资者情绪陷入恐慌。面对股市重挫，究竟该如何应对？ 面对市场的剧烈波动，“股神”巴菲特曾在致股东信中引用19世纪的经典诗句，提醒投资人：保持冷静，长期投资才是关键。他更曾形容，“当股市暴跌，就像下起黄金雨，要拿出水桶来接，而不是用顶针（Thimble）。” 巴菲特投资哲学：市场恐慌时，更需保持冷静 巴菲特在2017年致股东的信中写道： “无人能够预测股市的短期跌幅，若发生剧烈动荡时，投资者应铭记英国诗人吉卜林（Rudyard Kipling）于1895年创作的经典诗篇《如果》（If）中的诗句。” 诗中写道： “如果你能在所有人都失去理智时，仍保持冷静……如果你能耐心等待，而不会因等待而厌倦；如果你能思考，而不让思考成为唯一目标……如果当所有人都怀疑你时，你依然能坚定自我信念……那么，这世界与所有的一切，终将归属于你。” 这正是市场剧烈波动时，投资人应秉持的心态——专注长期目标，而不是被短期恐慌左右。 市场调整是常态，长期投资才是致胜之道 事实上，股市修正（指10%以上的下跌）在历史上并不少见。据贝尔德私人财富管理（Baird Private Wealth Management）数据，自1980年以来，标普500指数已经经历21次这样的调整，年均跌幅约14%。 巴菲特在2017年的股东信中也曾表示： “无人能预告这些情况何时发生。市场的信号可能随时从绿灯转为红灯，而且不会停留在黄灯。” 换句话说，市场短期波动是正常现象，投资人无需过度反应，而应专注长期投资，坚守资产配置策略。 熊市只是暂时的，市场往往反弹更快 巴菲特始终认为，经济衰退是“绝佳的机会”，因为市场下跌的同时，也为投资者提供了更具吸引力的买入点。 据 Hartford Funds 数据显示，自1928年以来，熊市（指从近期高点下跌20%或以上）的平均持续时间不到10个月。相较于投资者数十年的长期投资规划，这段时间其实相当短暂。 尽管市场波动可能令人恐惧，但投资人应始终牢记自己的长期目标。如果采取多元化的投资策略，那么当股价下跌时，反而是以更优惠的价格持有更多优质资产的好机会。 正如巴菲特在2009年致股东信中所言： “重大机遇并不常见，当下起黄金雨时，要拿出水桶来接，而不是用顶针。” 总结：市场调整时，更要有耐心，抓住机会！ 面对股市的剧烈波动，投资人不应被短期情绪左右，而是要坚持长期投资策略，寻找市场修正带来的机会。股市短期波动无法预测，但历史已经证明，市场总会回暖，并带来新的增长机会。 当市场陷入恐慌，不妨记住巴菲特的智慧——“当别人恐惧时，我们应该冷静思考，并抓住机会。” 免责声明：本文内容仅供读者参考，并不构成法律、税务、投资或财务建议。不同司法管辖区的法律、税务及金融规定可能有所不同，读者在进行任何涉及决策前，应咨询专业的法律、税务及财务顾问。LifeStar
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重磅！加拿大税局公布12大新规+福利，事关每个人的利益！牛奶金和TFSA增加…
11月15日，加拿大税务局CRA公布了2025年报税最新数据，包括提高5大收入税级、CPP扣款、EI扣款、RRSP和TFSA供款限额等，将影响每个打工人明年到手的税后收入。 一、通胀调整系数为2.7% 大多数个人所得税和福利金额每年都与通胀律挂钩。加拿大税局宣布，用于对2025年税级和金额进行指数化的通胀率为2.7%。去年为4.7%，当时的通胀指数比现在要高得多。 税级门槛和各种与不可退还抵免额相关的金额的增加将于2025年1月1日生效。 而某些福利（包括GST/HST抵免额和加拿大儿童福利金）金额的增加将于2025年7月1日生效，与这些福利金支付计划年度的开始时间一致。 二、2025年税阶 到2025年，所有联邦个人所得税5个等级都已使用2.7%的通胀率与税率挂钩。 0 – $57,375加元的税率：15%； $57,375 – $114,750加元: 20.5%； $114,750 – $177,882加元：26%； $177,882 – $253,414加元: 29%; 超过$253,414加元：33%。 加拿大个税分2部分：联邦个人税和省级个人税。每个省有自己的省级税级，其中大部分也与通胀挂钩，但使用各自的指数化因子。 三、个人收入免税额$16,129加元 基本个人金额BPA是无需缴纳任何联邦税即可获得的收入金额。2019年，联邦政府就宣布每年增加BPA，到2023年达到$15,000加元，此后与通货膨胀挂钩。 到2025年，增加的BPA将为$16,129加元，意味着个人收入低于$16,129加元的无需缴纳任何联邦所得税。 对于收入超过此金额的纳税人，通过将最低联邦个人所得税税率15%来计算。 但高收入者无法获得全额和增加的BPA，因为需要进行收入测试。对于净收入超过$177,882加元（2025年第4级税阶的最低值）的纳税人，BPA 的增强额会以直线方式逐渐减少，直到收入超过$253,414加元（2025年最高税阶的门槛）时才完全取消。 因此，处于最高税阶的纳税人虽然失去了增强额，但仍将获得与通货膨胀挂钩的“旧”BPA，即2025年的$14,538加元。
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滑雪季必备 Acci7: 每月$7 骨折险
滑雪季必备 Acci7: 每月$7 骨折险 让你安心过冬——Acci 7保险 多伦多一到冬季，这座城市的宜居感却大打折扣。气温骤降，寒冷的气候让人忍不住打个寒战。 尽管如此，喜欢冬季运动的朋友们却早已按捺不住，纷纷准备好滑雪装备，提前热身。冬天是滑雪等运动高发的季节，同时也是骨折意外的高发期，除了滑雪事故，湿滑的道路也让人不小心摔倒受伤。 为了应对冬季事故的潜在风险，今天给大家推荐一款非常实惠且保障全面的保险——Acci 7保险。 如果你是加拿大公民或永久居民，就可以购买这款保险。它是IA公司推出的，名字中的“7”代表每月的保费仅为7加元。你可能很难相信，7块钱就能买到一份靠谱的保险！那7块钱具体能保障哪些内容呢？ 这四项保障，每项都只需7加元。如果你选择全部保障，每月仅需支付28加元。需要注意的是，骨折保障可以选择两份保险（14加元），其他选项仅能选择单份（7加元），因此你最多需要支付35加元的月保费，这已经是该保险的上限。 当然，这款保险也有一些不涵盖的情况，包括： 特别是骨折保障，赔偿金额根据伤势部位不同，从700加元到7000加元不等。即使最少也能得到700加元，也能帮助你购买拐杖、康复用品等。 对于80岁以下的投保者来说，这款保险适用。但对于70岁以上的老人，赔付金额会减半，例如原本可赔付7,000加元，现在只有3,500加元。因为骨折在老年人中较为常见，所以提醒大家关注老年人的补钙和维生素D摄入。 总结来说，这款保险的性价比非常高，不管你是喜欢滑雪还是准备迎接冬天的挑战，这7块钱的保险真的是稳赚不赔。如果有需要这款保险或有任何问题，请随时联系我们咨询和购买。
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加拿大新移民必讀: 加拿大福利介紹
提起加拿大，我們都知道這裡自然環境優美，教育體系優質。加拿大連續多年被聯合國評選為世界上最適宜居住的國家。 同時由於加拿大的相對寬松的移民政策，加拿大素有「移民天堂」的美譽。 說到加拿大，就不得不提這裡完善的社會福利保障制度了，這也是令很多其他國家居民所羨慕的。那麼，加拿大的福利到底有多好？ 1. 醫療保險 Medical Insurance 眾所周知，加拿大現行的醫療制度是免費醫療。政府每年撥款約48億加元於醫療保健福利上，各省都提供價廉且優質的保健計劃，除了牙科和眼科外，病人看醫生，不需支付診金、化驗費、住院和手術費用，只需支付處方類藥費，而且這部分費用也會被就業單位的集體保險覆蓋大部分，自己需要支付的可以說少之又少。 此外，政府已經逐步為年收入低於9萬加元的加拿大家庭和年收入低於7萬的單身人士提供免費牙科保險，今年覆蓋到12歲以下的兒童，然後在2023年擴大到包括18歲以下的任何人、老年人和殘疾人。到2025年將全面實施。 2. 牛奶金 Canada Child Benefit 在加拿大，十八週歲以下的兒童有權享有每月的政府牛奶金。領取人是孩子的父母或監護人，是和孩子生活在一起的納稅的加拿大居民，應該符合下列條件： 近日，加拿大政府宣佈加拿大兒童福利計劃即將更新。考慮到不斷上漲的家庭成本和新冠大流行帶來的經濟打擊，加拿大就業和社會發張部計劃提高兒童福利金的最高金額。2022-23年度，對於需要的家庭來說，每名6歲以下兒童可獲得高達6,997加元的補助，每個6-17歲兒童可獲得高達5,903加元的補助。具體的計算方法，請查詢加拿大政府相關網站。 3. 子女免費教育 根據國際經合組織（Organizaition for Economic Co-operation and Development，簡稱OECD）此前發佈分一項教育報告顯示，加拿大的國民受教育水平在發達國家當中最高，遠超出大家普遍認可的英國和美國。加拿大的教育不但質量很高，而且成本低，國民很輕鬆便能享受到世界一流水平的教育。 在加拿大，公校的幼兒園（Kindergarten）到公校12年級（高三）都是免費教育。各個省份幼兒園開始的年齡不同，在卑詩省的話，只要年底滿5歲就可以上幼兒園小班（Junior Kindergarten）了。 加拿大的中小學校並沒有重點和非重點之分。學生想要選擇進入到一所中意的學校，只需搬入到學校所屬的區域居住即可（租住也可以），而無需較高的成績作為敲門磚。 另外，除了加拿大的公立中小學為免費之外，各加拿大高等教育院校也對加拿大本地的學生有著特別的優待。加拿大並沒有「一考定終生」的全國統一高考制度，上大學完全靠平時的學習成績和個人能力。在學費方面根據學校不同本地學生則會比國際生低5-10倍左右。 4. 生育津貼
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你知道你的投资是如何被征税的吗？
投资是如何被征税的 决定将投资资金投向何处可能是一项复杂的任务。这取决于多种因素，包括您的目标、年龄以及您愿意承担的风险。虽然许多人寻求可能获得的最高回报率或收益，但还有其他几个因素需要考虑。 单纯追求高收益可能带来风险——正如过去几年破裂的多个投资泡沫所证明的。 但另一个需要考虑的是，不同的投资有不同的税务处理方式，结果是有些投资享有更优惠的税务待遇。 当您购买投资时，总是需要考虑总回报，而不仅仅是收益。 了解不同的税务处理在考虑注册退休储蓄计划（RRSP）或免税储蓄账户（TFSA）之外的投资时非常重要。（RRSP中的投资直到提取时才需纳税，而TFSA中赚取的所有收入及提取都通常是免税的。） 以下示例来自安大略省；税率因省而异。有三种主要的投资收入： 01 利息收入 这来自于高利息储蓄账户或保证投资证书等投资。在三种投资收入中，利息的税率最高。比如说您的总收入是65,000加元，这会让您处于29.65%的税率档（2024年税率，截至2024年1月15日）。如果您赚取了10,000加元的利息收入，税后您将保留7,035加元。 02 股息收入 股息基本上是您从在公司或通过股权互助基金的股份中获得的利润。作为加拿大纳税人，您可以申请“股息税收抵免”，从而减少对加拿大公司的合格股息所支付的税款。加拿大股息的税率低于利息收入的税率。 再次假设您处于29.65%的税率档，并且您赚取了10,000加元的股息收入（合格股息的边际税率为7.56%），税后您将保留9,244加元。（这个税率假设没有其他收入，并忽略了可能需要支付的替代最低税。） 03 资本收益（或损失） 这是您最初为资产支付的金额与出售时的金额之间的差额，减去获取和出售资产的费用后计算。这不适用于您的主要居住地，但可适用于第二居所，如小屋，或投资性财产。例如，某人在29.65%的税率档赚取了10,000加元的资本收益，税后可以保留8,518加元。 此外，所得税不是那些投资房地产者必须处理的唯一税种。还必须考虑房地产税以及其他税种，例如： 如果所有者是非居民，则对房地产征收联邦税，联邦房地产投机税，省级和市级对空置房屋的税收（取决于您的省份和/或市镇），以及拟议中的联邦未充分使用住房税。 //// Source: 加拿大永明金融 Sun Life Canada
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【好消息】加拿大养老金又涨了！OAS每月最高$790，GIS最高$1072
随着七月即将结束，加拿大居民将收到加拿大政府发放的最后几笔月度付款，包括加拿大养老金计划和老年保障金。 老年保障金（OAS）将在未来几天发放，本月将为符合条件的加拿大人提供数百加元的补助。 （图片来源于网络） 什么是加拿大的养老金计划（CPP）？ CPP是一种基于工作收入的退休金计划，为退休者、丧偶者和残疾人提供持续的收入。 要求个人在工作生涯中根据其收入向计划缴纳贡献。 CPP退休金的领取年龄通常是65岁，但您可以选择在60岁至70岁之间的任何时间开始领取，领取时间的不同会影响每月收到的退休金金额。 什么是加拿大的老年保障金（OAS）？ OAS是加拿大政府提供给所有符合居住要求的65岁及以上老年人的福利金。 要领取OAS退休金，您必须满足特定的居住要求，通常需要在加拿大居住至少10年才有资格。2014年后由父母担保移民过来的老人，要求住满20年才有资格。 如果您在加拿大的居住年数超过40年，可以获得全额OAS退休金。 什么是加拿大的低保补助（GIS）？ GIS是加拿大为低收入老年人提供的额外支持。申领GIS必须符合OAS的领取条件。且必须居住在加拿大。由申请人家庭状况及收入来决定金额，单身年收入在$20,784以上/夫妻年收入在$27,456以上就领不到了。2024年GIS单身领取最高每月$1065.47，夫妻最高每人每月$641.35。 GIS好处是不属于应纳税收入。 （图片来源于网络）
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Manulife Term with Vitality Plus的各年龄的保费详解
今天总结一下Manulife Term with Vitality Plus的各年龄的保费分别都需要多少钱。Gold级别保单优惠10%，白金Platinum级别保单优惠15%。 40岁女性：不吸烟 下图总结了各年龄段女性不吸烟 HS=3条件下的保费情况： 40岁男性：不吸烟 下图总结了各年龄段男性不吸烟 HS=3条件下的保费情况： 如有任何问题，请随时联系我们LET’S CONNECT规划财税 保障未来运用保险满足您个人和企业的规划需求CBWEALTH GROUP INC.Address: Markham, Ontario, CanadaEmail: CBWealth.Canada@gmail.comPhone: +(1) 647-873-8257微信: WealthGT
