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为什么美国证监会候任主席Paul Atkins拥有54份人寿保险？—— 揭示富豪圈的财富保全秘密
近日，全球权威媒体《财富周刊》（Fortune）发布的一则重磅消息引起了金融圈的广泛关注——即将上任的美国证券交易委员会（SEC）主席Paul Atkins及其妻子竟然持有54份人寿保险。这一庞大的保单数量并非偶然，而是众多高净值人士普遍采用的财富管理与传承策略。那么，为什么连华尔街精英都如此青睐人寿保险？ 人寿保险不仅仅是保障，更是财富管理利器 许多人以为人寿保险只是意外和身故保障，但实际上，对于高净值家庭而言，它更是资产隔离、税务优化和跨代财富传承的关键工具。从Paul Atkins的保险布局中，我们可以看出以下几个关键优势： 1. 资产保护：规避诉讼与债务风险 美国是世界上诉讼最频繁的国家之一，许多高净值人士都担心因商业纠纷或个人债务而失去部分资产。而人寿保险的现金值通常受到法律保护，即使面临破产或诉讼，也能确保资产不被轻易侵害。 2. 避免高额遗产税，确保财富完整传承 在美国，遗产税最高可达40%，富人们不得不寻找合法的避税方式。合适的保险信托架构可以帮助他们将保险赔付金直接留给受益人，规避巨额遗产税，实现财富无损传承。 加拿大虽然没有严格意义上的遗产税，但去世时，所有资产将被视为出售，并需缴纳高额的资本增值税。这意味着，如果资产增值幅度较大，家族可能要支付巨额税款，甚至需要变卖资产来支付这笔费用。而人寿保险的赔付金是免税的，可直接用于缴纳这些税款，确保资产完整留给后代。 3. 免税增长，优化投资回报 人寿保险的现金价值账户可享受递延税收，意味着保单内部的增值无需缴税，远比普通投资账户更具税务优势。富人们利用这点，将保险作为低风险的长期财富增值工具，实现资产稳健增长。 4. 充当家族财富的“私人银行” Paul Atkins的家庭或许并不需要依赖传统银行贷款，因为高现金值保险可用于保单借款，不仅利率低，还不会触发资本利得税。这种方式可以为企业融资、资产收购甚至家族投资提供稳定的流动性，而不会影响家族整体的财富架构。 5. 全球布局，分散风险 许多富豪会通过国际寿险（Offshore Life Insurance）进一步提升财富的私密性和保护力。例如，百慕大等离岸保险中心提供的高端保单，不仅具备更优的资产保护政策，还能帮助跨国资产配置更加灵活。 为什么您也需要人寿保险？ Paul Atkins和许多富豪的做法，证明了人寿保险的价值不仅仅是身故理赔，更是一个高度灵活、税务高效、稳健增长的财富工具。无论您是高净值企业家、专业人士，还是希望优化家族财富传承规划的人，都应该认真考虑如何利用保险建立自己的财富护城河。 “富人思维”不仅是赚更多钱，而是懂得如何守护和增长财富。今天，您的财富规划里有保险吗？ 联系我们，开启您的财富管理之旅！ Phone: +(1) 647-873-8257 微信: WealthGTA Email: CBWealth.Canada@gmail.com 免责声明：本文内容仅供读者参考，并不构成法律、税务、投资或财务建议。不同司法管辖区的法律、税务及金融规定可能有所不同，读者在进行任何涉及决策前，应咨询专业的法律、税务及财务顾问。LifeStar Global 对因使用本文内容而导致的任何法律或财务后果不承担责任。 Source: LifeStar Global
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市场震荡，如何从股市调整中寻找机遇？
近期，市场对美国经济衰退的忧虑不断升温，标普500指数自2月19日的历史新高以来已暴跌逾10%，投资者情绪陷入恐慌。面对股市重挫，究竟该如何应对？ 面对市场的剧烈波动，“股神”巴菲特曾在致股东信中引用19世纪的经典诗句，提醒投资人：保持冷静，长期投资才是关键。他更曾形容，“当股市暴跌，就像下起黄金雨，要拿出水桶来接，而不是用顶针（Thimble）。” 巴菲特投资哲学：市场恐慌时，更需保持冷静 巴菲特在2017年致股东的信中写道： “无人能够预测股市的短期跌幅，若发生剧烈动荡时，投资者应铭记英国诗人吉卜林（Rudyard Kipling）于1895年创作的经典诗篇《如果》（If）中的诗句。” 诗中写道： “如果你能在所有人都失去理智时，仍保持冷静……如果你能耐心等待，而不会因等待而厌倦；如果你能思考，而不让思考成为唯一目标……如果当所有人都怀疑你时，你依然能坚定自我信念……那么，这世界与所有的一切，终将归属于你。” 这正是市场剧烈波动时，投资人应秉持的心态——专注长期目标，而不是被短期恐慌左右。 市场调整是常态，长期投资才是致胜之道 事实上，股市修正（指10%以上的下跌）在历史上并不少见。据贝尔德私人财富管理（Baird Private Wealth Management）数据，自1980年以来，标普500指数已经经历21次这样的调整，年均跌幅约14%。 巴菲特在2017年的股东信中也曾表示： “无人能预告这些情况何时发生。市场的信号可能随时从绿灯转为红灯，而且不会停留在黄灯。” 换句话说，市场短期波动是正常现象，投资人无需过度反应，而应专注长期投资，坚守资产配置策略。 熊市只是暂时的，市场往往反弹更快 巴菲特始终认为，经济衰退是“绝佳的机会”，因为市场下跌的同时，也为投资者提供了更具吸引力的买入点。 据 Hartford Funds 数据显示，自1928年以来，熊市（指从近期高点下跌20%或以上）的平均持续时间不到10个月。相较于投资者数十年的长期投资规划，这段时间其实相当短暂。 尽管市场波动可能令人恐惧，但投资人应始终牢记自己的长期目标。如果采取多元化的投资策略，那么当股价下跌时，反而是以更优惠的价格持有更多优质资产的好机会。 正如巴菲特在2009年致股东信中所言： “重大机遇并不常见，当下起黄金雨时，要拿出水桶来接，而不是用顶针。” 总结：市场调整时，更要有耐心，抓住机会！ 面对股市的剧烈波动，投资人不应被短期情绪左右，而是要坚持长期投资策略，寻找市场修正带来的机会。股市短期波动无法预测，但历史已经证明，市场总会回暖，并带来新的增长机会。 当市场陷入恐慌，不妨记住巴菲特的智慧——“当别人恐惧时，我们应该冷静思考，并抓住机会。” 免责声明：本文内容仅供读者参考，并不构成法律、税务、投资或财务建议。不同司法管辖区的法律、税务及金融规定可能有所不同，读者在进行任何涉及决策前，应咨询专业的法律、税务及财务顾问。LifeStar Global 对因使用本文内容而导致的任何法律或财务后果不承担责任。 Source: LifeStar Global
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重磅！加拿大税局公布12大新规+福利，事关每个人的利益！牛奶金和TFSA增加…
11月15日，加拿大税务局CRA公布了2025年报税最新数据，包括提高5大收入税级、CPP扣款、EI扣款、RRSP和TFSA供款限额等，将影响每个打工人明年到手的税后收入。 一、通胀调整系数为2.7% 大多数个人所得税和福利金额每年都与通胀律挂钩。加拿大税局宣布，用于对2025年税级和金额进行指数化的通胀率为2.7%。去年为4.7%，当时的通胀指数比现在要高得多。 税级门槛和各种与不可退还抵免额相关的金额的增加将于2025年1月1日生效。 而某些福利（包括GST/HST抵免额和加拿大儿童福利金）金额的增加将于2025年7月1日生效，与这些福利金支付计划年度的开始时间一致。 二、2025年税阶 到2025年，所有联邦个人所得税5个等级都已使用2.7%的通胀率与税率挂钩。 0 – $57,375加元的税率：15%； $57,375 – $114,750加元: 20.5%； $114,750 – $177,882加元：26%； $177,882 – $253,414加元: 29%; 超过$253,414加元：33%。 加拿大个税分2部分：联邦个人税和省级个人税。每个省有自己的省级税级，其中大部分也与通胀挂钩，但使用各自的指数化因子。 三、个人收入免税额$16,129加元 基本个人金额BPA是无需缴纳任何联邦税即可获得的收入金额。2019年，联邦政府就宣布每年增加BPA，到2023年达到$15,000加元，此后与通货膨胀挂钩。 到2025年，增加的BPA将为$16,129加元，意味着个人收入低于$16,129加元的无需缴纳任何联邦所得税。 对于收入超过此金额的纳税人，通过将最低联邦个人所得税税率15%来计算。 但高收入者无法获得全额和增加的BPA，因为需要进行收入测试。对于净收入超过$177,882加元（2025年第4级税阶的最低值）的纳税人，BPA 的增强额会以直线方式逐渐减少，直到收入超过$253,414加元（2025年最高税阶的门槛）时才完全取消。 因此，处于最高税阶的纳税人虽然失去了增强额，但仍将获得与通货膨胀挂钩的“旧”BPA，即2025年的$14,538加元。 四、CPP退休金扣钱 2025年，雇员和雇主的加拿大退休金计划CPP缴费率保持在5.95%，但“年度最高退休金收入”YMPE（也称为“第一笔收入上限”）将增加到$71,300加元，而基本免税额仍为$3,500加元。 这意味着，2025年雇员和雇主部分的最高CPP缴款额将分别为$4,034.10加元。自雇人士CPP缴费率保持在11.9%，最高缴款额将增加到$8,068.20加元。 今年开始引入第二个CPP缴费率和收入上限，称为“年度额外最高可领养老金收入”YAMPE，只影响收入高于第一个收入上限的打工人。 第二个收入上限的水平基于第一个收入上限的值。2025年，第二个收入上限将设定为比第一个收入上限高14%的数额。 因此到2025年，$71,300加元至$81,200加元之间的可领养老金收入将按雇员和雇主4%的费率缴纳“第二笔CPP缴款”，每人最高缴款额$396加元。 而2025年自雇人士CPP2缴费率为8%，自雇人士最高缴款额为$792加元。 五、EI扣钱 就业保险EI保费也在上涨。雇员缴费率为1.64%（魁北克为1.31%），最高缴费率为$1,077.48加元（魁北克为$860.67加元），2025年最高可保收入为$65,700加元。 六、RRSP退休账户 2025年注册退休储蓄计划RRSP的最高限额为$32,490元，高于2024年的$31,560元。 2025年可向RRSP缴纳的金额限制为2024年收入的18%，其中包括（自）雇收入和租金收入，最高可达RRSP的金额限额$32,490加元，加上2024年起任何未使用的RRSP缴纳额度，但须遵守任何养老金调整。 七、TFSA免税账户 2025年个人免税储蓄账户TFSA的供款额为$7000加元，与2024年持平。 到2025年，TFSA最高供款额已经突破$10万加元。 八、养老金OAS 2025年的OAS还款门槛将设定为$93,454加元，意味着如果应税收入高于此金额，OAS将在2025年减少。 九、牛奶金 加拿大儿童福利金从2025年7月1日起开始增加。 6岁以下儿童最高金额将增加至$7,997加元，比2024年增加$210加元。 6岁至17岁孩子的最高金额将增加至$6,748加元，比2024年增加$170加元。 CBB与家庭收入挂钩，领取最高牛奶金的家庭收入门槛在2025年为$37,487加元。 十、GST退税福利 联邦政府的GST退税福利金额也有所提升，成年人最高$349加元，儿童提高至$184加元。 十一、加拿大工人福利CWB…
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滑雪季必备 Acci7: 每月$7 骨折险
滑雪季必备 Acci7: 每月$7 骨折险 让你安心过冬——Acci 7保险 多伦多一到冬季，这座城市的宜居感却大打折扣。气温骤降，寒冷的气候让人忍不住打个寒战。 尽管如此，喜欢冬季运动的朋友们却早已按捺不住，纷纷准备好滑雪装备，提前热身。冬天是滑雪等运动高发的季节，同时也是骨折意外的高发期，除了滑雪事故，湿滑的道路也让人不小心摔倒受伤。 为了应对冬季事故的潜在风险，今天给大家推荐一款非常实惠且保障全面的保险——Acci 7保险。 如果你是加拿大公民或永久居民，就可以购买这款保险。它是IA公司推出的，名字中的“7”代表每月的保费仅为7加元。你可能很难相信，7块钱就能买到一份靠谱的保险！那7块钱具体能保障哪些内容呢？ 这四项保障，每项都只需7加元。如果你选择全部保障，每月仅需支付28加元。需要注意的是，骨折保障可以选择两份保险（14加元），其他选项仅能选择单份（7加元），因此你最多需要支付35加元的月保费，这已经是该保险的上限。 当然，这款保险也有一些不涵盖的情况，包括： 特别是骨折保障，赔偿金额根据伤势部位不同，从700加元到7000加元不等。即使最少也能得到700加元，也能帮助你购买拐杖、康复用品等。 对于80岁以下的投保者来说，这款保险适用。但对于70岁以上的老人，赔付金额会减半，例如原本可赔付7,000加元，现在只有3,500加元。因为骨折在老年人中较为常见，所以提醒大家关注老年人的补钙和维生素D摄入。 总结来说，这款保险的性价比非常高，不管你是喜欢滑雪还是准备迎接冬天的挑战，这7块钱的保险真的是稳赚不赔。如果有需要这款保险或有任何问题，请随时联系我们咨询和购买。
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加拿大新移民必讀: 加拿大福利介紹
提起加拿大，我們都知道這裡自然環境優美，教育體系優質。加拿大連續多年被聯合國評選為世界上最適宜居住的國家。 同時由於加拿大的相對寬松的移民政策，加拿大素有「移民天堂」的美譽。 說到加拿大，就不得不提這裡完善的社會福利保障制度了，這也是令很多其他國家居民所羨慕的。那麼，加拿大的福利到底有多好？ 1. 醫療保險 Medical Insurance 眾所周知，加拿大現行的醫療制度是免費醫療。政府每年撥款約48億加元於醫療保健福利上，各省都提供價廉且優質的保健計劃，除了牙科和眼科外，病人看醫生，不需支付診金、化驗費、住院和手術費用，只需支付處方類藥費，而且這部分費用也會被就業單位的集體保險覆蓋大部分，自己需要支付的可以說少之又少。 此外，政府已經逐步為年收入低於9萬加元的加拿大家庭和年收入低於7萬的單身人士提供免費牙科保險，今年覆蓋到12歲以下的兒童，然後在2023年擴大到包括18歲以下的任何人、老年人和殘疾人。到2025年將全面實施。 2. 牛奶金 Canada Child Benefit 在加拿大，十八週歲以下的兒童有權享有每月的政府牛奶金。領取人是孩子的父母或監護人，是和孩子生活在一起的納稅的加拿大居民，應該符合下列條件： 近日，加拿大政府宣佈加拿大兒童福利計劃即將更新。考慮到不斷上漲的家庭成本和新冠大流行帶來的經濟打擊，加拿大就業和社會發張部計劃提高兒童福利金的最高金額。2022-23年度，對於需要的家庭來說，每名6歲以下兒童可獲得高達6,997加元的補助，每個6-17歲兒童可獲得高達5,903加元的補助。具體的計算方法，請查詢加拿大政府相關網站。 3. 子女免費教育 根據國際經合組織（Organizaition for Economic Co-operation and Development，簡稱OECD）此前發佈分一項教育報告顯示，加拿大的國民受教育水平在發達國家當中最高，遠超出大家普遍認可的英國和美國。加拿大的教育不但質量很高，而且成本低，國民很輕鬆便能享受到世界一流水平的教育。 在加拿大，公校的幼兒園（Kindergarten）到公校12年級（高三）都是免費教育。各個省份幼兒園開始的年齡不同，在卑詩省的話，只要年底滿5歲就可以上幼兒園小班（Junior Kindergarten）了。 加拿大的中小學校並沒有重點和非重點之分。學生想要選擇進入到一所中意的學校，只需搬入到學校所屬的區域居住即可（租住也可以），而無需較高的成績作為敲門磚。 另外，除了加拿大的公立中小學為免費之外，各加拿大高等教育院校也對加拿大本地的學生有著特別的優待。加拿大並沒有「一考定終生」的全國統一高考制度，上大學完全靠平時的學習成績和個人能力。在學費方面根據學校不同本地學生則會比國際生低5-10倍左右。 4. 生育津貼 EI Maternity and Parental Benefits 若你懷孕、生孩子、剛領養小孩或要照顧出生嬰兒而不能工作，你有可能符合資格領取懷孕及育兒津貼。懷孕津貼只發給親生母親，最長15個星期，每周最多可獲得638加幣。 育兒津貼是給予孩子的親生或領養父母，最長10個星期。親生母親可同時申請懷孕及育兒津貼。 根據生育的實際情況，領取的補助總額不變，但產前假最多可以休假三個月，產假後休假時間可以最多延長到一年半，生個孩子幾乎有近兩年的時間待產育兒了！而且爸爸媽媽都可以申請休育兒假喔（總的時間不變的，但兩人都可以申請） 同時，雇主不得因為懷孕而解僱員工。產假員工繼續保有其退休金或醫療計劃，並於產假結束後可以返回原工作崗位。 5. 就業保險 Employment Insurance(EI) 如果加拿大居民（包括公民、永久居民和合法工簽持有人）在一年中連續工作了半年，因為失業、患病、生孩子或領養孩子而不能繼續工作，可通過全國性的就業保險計劃而獲得臨時收入，即在一定時期內定期得到補助，以減輕失業所造成的影響。 現行政策規定，在過去一年中連續910小時，失業了即可領到這筆錢，通常是你原月薪的56%，可連續拿十個月。 6. 患病津貼 EI Sickness Benefits 患病津貼是幫助那些因患病，受傷或受檢疫隔離而不能工作的僱員，解決其經濟的困難。 患病津貼最多只可領取十五個星期，但必須過去五十二個星期或自上次領取就業保險金後曾工作七百個小時。 申請患病津貼必須提供醫生證明，證明你是患病及所需的康復時間。 7. 社會福利金…
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你知道你的投资是如何被征税的吗？
投资是如何被征税的 决定将投资资金投向何处可能是一项复杂的任务。这取决于多种因素，包括您的目标、年龄以及您愿意承担的风险。虽然许多人寻求可能获得的最高回报率或收益，但还有其他几个因素需要考虑。 单纯追求高收益可能带来风险——正如过去几年破裂的多个投资泡沫所证明的。 但另一个需要考虑的是，不同的投资有不同的税务处理方式，结果是有些投资享有更优惠的税务待遇。 当您购买投资时，总是需要考虑总回报，而不仅仅是收益。 了解不同的税务处理在考虑注册退休储蓄计划（RRSP）或免税储蓄账户（TFSA）之外的投资时非常重要。（RRSP中的投资直到提取时才需纳税，而TFSA中赚取的所有收入及提取都通常是免税的。） 以下示例来自安大略省；税率因省而异。有三种主要的投资收入： 01 利息收入 这来自于高利息储蓄账户或保证投资证书等投资。在三种投资收入中，利息的税率最高。比如说您的总收入是65,000加元，这会让您处于29.65%的税率档（2024年税率，截至2024年1月15日）。如果您赚取了10,000加元的利息收入，税后您将保留7,035加元。 02 股息收入 股息基本上是您从在公司或通过股权互助基金的股份中获得的利润。作为加拿大纳税人，您可以申请“股息税收抵免”，从而减少对加拿大公司的合格股息所支付的税款。加拿大股息的税率低于利息收入的税率。 再次假设您处于29.65%的税率档，并且您赚取了10,000加元的股息收入（合格股息的边际税率为7.56%），税后您将保留9,244加元。（这个税率假设没有其他收入，并忽略了可能需要支付的替代最低税。） 03 资本收益（或损失） 这是您最初为资产支付的金额与出售时的金额之间的差额，减去获取和出售资产的费用后计算。这不适用于您的主要居住地，但可适用于第二居所，如小屋，或投资性财产。例如，某人在29.65%的税率档赚取了10,000加元的资本收益，税后可以保留8,518加元。 此外，所得税不是那些投资房地产者必须处理的唯一税种。还必须考虑房地产税以及其他税种，例如： 如果所有者是非居民，则对房地产征收联邦税，联邦房地产投机税，省级和市级对空置房屋的税收（取决于您的省份和/或市镇），以及拟议中的联邦未充分使用住房税。 //// Source: 加拿大永明金融 Sun Life Canada
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【好消息】加拿大养老金又涨了！OAS每月最高$790，GIS最高$1072
随着七月即将结束，加拿大居民将收到加拿大政府发放的最后几笔月度付款，包括加拿大养老金计划和老年保障金。 老年保障金（OAS）将在未来几天发放，本月将为符合条件的加拿大人提供数百加元的补助。 （图片来源于网络） 什么是加拿大的养老金计划（CPP）？ CPP是一种基于工作收入的退休金计划，为退休者、丧偶者和残疾人提供持续的收入。 要求个人在工作生涯中根据其收入向计划缴纳贡献。 CPP退休金的领取年龄通常是65岁，但您可以选择在60岁至70岁之间的任何时间开始领取，领取时间的不同会影响每月收到的退休金金额。 什么是加拿大的老年保障金（OAS）？ OAS是加拿大政府提供给所有符合居住要求的65岁及以上老年人的福利金。 要领取OAS退休金，您必须满足特定的居住要求，通常需要在加拿大居住至少10年才有资格。2014年后由父母担保移民过来的老人，要求住满20年才有资格。 如果您在加拿大的居住年数超过40年，可以获得全额OAS退休金。 什么是加拿大的低保补助（GIS）？ GIS是加拿大为低收入老年人提供的额外支持。申领GIS必须符合OAS的领取条件。且必须居住在加拿大。由申请人家庭状况及收入来决定金额，单身年收入在$20,784以上/夫妻年收入在$27,456以上就领不到了。2024年GIS单身领取最高每月$1065.47，夫妻最高每人每月$641.35。 GIS好处是不属于应纳税收入。 （图片来源于网络） 加拿大养老金领取资格？ 所有加拿大的公民、永久居民，满18岁后在加拿大居住满10年以上、年龄在65岁或以上的都可以申请领取。 加拿大养老金计算方法？ 按照18岁之后作为加拿大合法居民或移民，居住在加拿大的年份来计算，不必一定要退休才可以领取。 成年后，在加拿大居住满40年的享受全额养老金。满10年但是不足40年可以享受一部分。 比如成年后在加拿大居住满25年，则每个月的养老金为全额养老金的25/40。具体的计算方式可参考加拿大政府养老金计算网站。 从 2024 年 7 月到 9 月，65 至 74 岁个人的每月老年保障 (OAS) 养老金最高金额为 718.33…
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Manulife Term with Vitality Plus的各年龄的保费详解
今天总结一下Manulife Term with Vitality Plus的各年龄的保费分别都需要多少钱。Gold级别保单优惠10%，白金Platinum级别保单优惠15%。 40岁女性：不吸烟 下图总结了各年龄段女性不吸烟 HS=3条件下的保费情况： 40岁男性：不吸烟 下图总结了各年龄段男性不吸烟 HS=3条件下的保费情况： 如有任何问题，请随时联系我们LET’S CONNECT规划财税 保障未来运用保险满足您个人和企业的规划需求CBWEALTH GROUP INC.Address: Markham, Ontario, CanadaEmail: CBWealth.Canada@gmail.comPhone: +(1) 647-873-8257微信: WealthGT
